第2弾では
僕が1700万円を作った具体的な方法についてをお伝えしました。
ざっくりな内容は
【投資×節約×熱中】で8年で資産1700万を作った内容になります。
まだ読んでない方はぜひ↓
話を戻して、今回は資産1700万円を作る過程で
注意すべきお金を守ることについて解説していきたいと思います。
僕は1700万円作る過程で、
投資詐欺で300万円失いました。
この記事はこんな方にオススメです。
・やっぱり投資は怖いのかな…
・詐欺にあわない対策知りたい…
・それでも資産増やしたい
そのような疑問を解決することができます。
結論から言うと
投資はそれでもやったほうがいいです。
そして、投資をするならリスク許容度を理解することで
生活が破綻するリスクが下がります。
この記事を読むことで
・詐欺にあうタイプがわかる
・詐欺の見分け方がわかる
・リスクの取り方がわかる
・お金は自分で増やすが最強思考
について理解することができます。
それでは解説していきます。
資産300万〜500万ゾーンが詐欺に遭いやすい
特に20代で、資産300万円を超えてくると
・俺は特別だ
・投資の才能ある
・もっと最速で増やせる
このような思考になる方が多い傾向にあります。
僕も投資詐欺にあったとき、資産300万円のゾーンでした。
結論から言うと
資産形成の過程で“最も危険なゾーン”が
資産300〜500万円になります。
理由は、2つあります。
・知識が中途半端
・投資できる資金がある
当時の僕の思考を振り返ると
・投資をしてない人を馬鹿にする
・利回りがいい案件を探す
・複利の力のとりこに
完全に投資の凄みに取り憑かれていました。
もっと資産形成スピードを速める方法はないか考えていました。
特に次のような人ほど非常に注意が必要です。
- 資産形成を頑張っている
- 最近投資の知識が付いてきた
- 自分は詐欺に遭わないと思っている
- 投資の効率を求め始めている
- 複利や増えるスピードに魅力を感じている
どれか一つでも当てはまるなら、
あなたは詐欺師にとって
最も狙われやすい層です。
なぜなのか。
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圧倒的に知識不足だからです。
結局最終的に自分を守るのは、自分自身しかいません。
常に知識をアップデートする上でも読書はオススメです。
興味ある方は確認してみてくだい。
それでは、
僕の失敗談とともに深掘りしていきます。
お金が増えたことで「投資できる層」に入る
投資詐欺は、そもそも
お金を持っていない人からは引っ張ってこれない。
ごく稀れに、お金がない人から
消費者金融で借金をさせて勧誘するケースもありますが、
労力とリターンがあわない。
そこで１番のターゲット層が、
知識が浅く投資できる資金を持っている層になります。
具体的な資産額を言うと
資産300〜500万円の層になります。
投資詐欺の典型的な勧誘として
高利回りをうたった案件が多い。
これは本当に当てはまります。
大前提として、
投資は入金力ゲームであるということを理解する必要があります。
具体例をあげると
・１億円投資元本がある人
・1000万円投資元本がある人
この2人の人間がいます。
仮に投資年利回り1％増える投資案件があると仮定します。
・１億円✖️1％＝100万円
・1000万円✖️1％＝10万円
同じ案件に投資をしているのに
一年後のリターンが90万円も違ってきます。
これが、金持ちが金持ちになり続ける理由です。
では金持ちになるにはどうしたらいいのですか？
本来は、地道に投資元本を増やしていくことが重要です。
しかし当時の僕には、できるだけ早くお金を増やしたかった。
そうとなれば方法は一つ
「利回りが高い案件に投資をする」
これ一択しかありません。
例えば
1000万円を年利回り10％の案件に投資できると
1年後のリターンは、100万円です。
つまり１億円を持っていなくても、同等のリターンが得られます。
この中途半端な知識が、カモられるといい教訓になりました。
この思考のもと
・投資元本を増やす
・高利回り案件に投資をする
この２軸で資産を爆速で増やす戦略を取りました。
高利回りの案件に投資をすることは決して悪ではありません。しかし僕は、詐欺師任せでした。後ほど、詳しく解説します。
結果として
300万円を失いました。
機会損失も含めると600万円ほど失っています。
高すぎる勉強代です。結婚する前でよかったです…
僕が詐欺にあったケースを深掘りしていきます。
ポンジスキームが主流：気をつけて
実際、どんな詐欺にあったのですか？
恥ずかしながら、典型的な詐欺手法で騙されました。
その名はポンジスキーム
一度聞いたことがある方も多いと思います。
ポンジスキームとは
https://cocozas.jp/coco-the-style/ponjisukimu-toha/
「新しい投資家から集めたお金を、既存の投資家への配当に充てる」ことで成り立つ詐欺の一種
僕のケースわかりやすく説明すると
・会員制のFX投資詐欺
・月会費50ドル
・最低100万円〜投資可能
・月利５〜15％
・証券口座でいつでも運用状況を見れる
知り合いからの紹介で、この投資案件を知りました。
プロのトレーダーが、顧客の資金でFX運用するという内容でした。
そして、僕が惹かれた言葉が
・会員制
・100万円以上から投資
・月利5％以上増える
誰もが投資できない特別感。
これが、お宝案件だと錯覚してしまった要因です。
まずは100万円を振り込みました。
スマホで見れる証券口座では、
本当に5％以上資金が増えている状況でした。
そこで元本を増やせば、お金は速く増えると欲丸出しで
追加で200万円を振り込みました。
お金の守りが、ツッコミどころ満載ですよね。
これがリアルな思考回路です。
結果として、
詐欺だと発覚したときには、
担当者（詐欺師）と連絡がつかない状態でした。
補足ですが、
投資詐欺でお金が返ってくることほぼありません。
裁判をして勝訴するケースでも、
結局詐欺師は散財して返金できません。
だからこそ、詐欺に合わないことが何より重要です。
未然に防ぐ対策は？
では、未然に防ぐ方法は何がありますか？
結論から言うと
・他人にお金を振り込まない
・金融庁に登録されているか確認する
・相場を知る（年利３〜7％）
この3つのルールを守ることで
詐欺にあうリスクは極限まで下がります。
詐欺手法はどんどん新しく出てくるので、常に勉強する必要があります。
今回の僕のケースで
・投資はやっぱり怖い
・定期預金でいいかな
そのような思考にはなって欲しくありません。
この失敗を経験しても自信を持って言えることが
投資は人生を豊かにしてくれます。
ここだけは
資本主義に生きる以上普遍の真理です。
それでは深掘りしていきます。
他人にお金を預けない
まず、絶対に担当者（詐欺師）に
お金を振り込まないでください。
投資は“必ず自分の証券口座と銀行口座”で完結させる
このルールを徹底してください。
下記文言を言われたら、家族でも注意してください。
- 代わりに運用してあげるよ
- この口座に送金して
- 管理はこっちでやります
全部アウトです。
そもそも投資とは本来、
あなた自身が、自分の証券口座で完結させるべきです。
他人が変わりで運用することはありえません。
しかし、お金の知識が中途半端な人ほど
一番大事な部分を他人任せになってしまう。
難し場合は、投資をしない。
このルール一つだけで詐欺は防げます。
なぜなら
持っていかれるお金の主導権が自分にあるためです。
金融庁に登録されているか必ず確認する
これは必ず確認してください。
そして、登録されていない場合は投資をしない。
金融庁のサイトには
「金融商品取引業者登録一覧」があります。
そこに載っていない金融業者は「違法業者」
その認識で問題ありません。
- 金融庁登録済みか確認
- 電話でも問い合わせをする
- 勧誘者への確認
勧誘者へ確認しても大丈夫とゴリ押しされます。
そのような経験をしている方のいると思います。
実際、僕もよくわからないことを言われ
あたかも登録する必要がないような嘘っぱちをつかれました。
詐欺師は言葉巧みに勧誘してきます。
その時の対策としては
・ルールを徹底する＝金融庁登録済み
・理解できないことには投資しない
・金融庁に問い合わせを必ずする
これを確認せずに投資するのは、
夜道で財布を見せびらかすようなものです。
年利リターンの相場を知る
相場を知ることは、
スーパーで食材の相場を分からずに買う行為と一緒です。
相場がわかるからこそ
・良い商品かわかる
・お得品かわかる
日常生活では意識できているのに
投資になるとできなくなるのが一般的に方だと思います。
年利何％が正常な相場ですか？
まず疑うべき年利は20%以上
ほぼ100%詐欺と思っていいと断言できます。
投資は世界的に見ても
- 年利3〜7%が正常
- 10%超はかなり難しい
- 20%は人間業ではない
これが常識です。
しかし詐欺師はこう言ってきます。
- 月利5%
- 年利20%以上
- 1年で倍になります
それが全て詐欺だとは断言できませんが
これだけのリターンを出したいのであれば
他人の投資商品に投資するのではなく
自分自身の証券口座で
自分の決断でやってください。
勧誘されて、やる投資は全部詐欺です。
補足ですが
投資詐欺の手口は日々進化しています。
年利が５〜7％で相場と逸脱していなくても
詐欺にあうリスクはあります。
日々知識をアップデートしてください。
しかし、上記3つのポイントを
押さえておきことでお金を失うリスクは下がります。
ウォーレンバフェットの格言
「ゆっくりお金持ちになりたい人はいない」
みんな急いで金持ちになりたがるから失敗する。
まさしく、僕です…
[書籍] ウォーレンバフェットに学ぶ ゆっくりと着実にお金持ちになる56のルール【10,000円以上送料無料】(ウォーレンバフェットニマナブ ユックリトチャクジツニオカネモチニ)
結婚する前で本当によかったです。
この格言は何が言いたいかというと
誰でも時間をかければお金持ちになれる。
しかし、短期でお金持ちになりたい欲深い人が多いため
結局お金持ちになれずお金に困る人生を歩んでしまう
ということです。
・時間という複利
・長期投資
・市場に居続ける
投資は長い目でコツコツ続けていく。
これは僕自身が投資をする上でのルールになっています。
失敗から学ぶ中で
この言葉に行き着きました。
まとめ
今回は資産形成で
一番詐欺師から狙われる層についてまとめました。
まとめると、
資産300〜500万円ラインが危険です。
理由は３つ
・投資できるだけの資産がある
・知識がつき始めて自信がつく
・複利の計算ができて判断が鈍る
ためです。
特に複利の力を理解すると
- 複利ってすごい
- お金が増えるスピードってこうなるんだ
- 資産が増えたら月◯万円入るじゃん
と、自然と計算できるようになり
正常な判断ができなくなるケースが大半です。
詐欺で300万失った時の僕の思考ですね。
ただし、安心してください。
３つのルールを守っていれば、
詐欺に遭うリスクは圧倒的に下げられる話をしました。
・投資で他人にお金を振り込まない
・金融庁に登録されているか確認
・相場を知る
あなたは今、資産形成の大切な分岐点にいます。
- ここで詐欺に遭えば数年が吹き飛ぶ
- 守れれば資産1000万円は時間の問題
- 資産が増えるほど“守る力”が大事に
でも、その経験があったからこそ
守り方を知らない人は、結局お金を増やせない。
という結論に至りました。
投資は最終的に自己責任になります。
知識をつけて、自分で自分の資産を守りながら
資産形成をしてください。
必ずお金に困らない最高の人生になります。
最後まで読んでいただきありがとうございました。
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